Payer ses dettes

Un vieil adage demeure encore viable aujourd’hui : payer ses dettes s’est s’enrichir. Voici 3 étapes indispensables pour vous aider à rembourser vos dettes efficacement :

1. Faites un bilan de l’ensemble de vos dettes

Cette étape est cruciale car elle vous permettra de prendre conscience que la situation n’est plus possible. Identifiez les montants restants à payer et les intérêts de chaque emprunt. Vous serez à même ensuite de définir une stratégie.

2. Identifiez le crédit à rembourser en premier

Deux méthodes de paiement sont envisageables : Méthode Boule de neige ou encore affronter le plus haut taux d’intérêt.

La première méthode permet de diminuer le stress et de vous motiver. Payer l’emprunt le plus petit. Passer au second et ainsi de suite. Exemple, si vous avez trois emprunts de 1500 $, de 3000 $ et de 10 000 $, débutez avec celui de 1500 $.

La seconde méthode consiste à réunir toutes vos énergies pour payer dans un délai le plus court possible l’emprunt ayant le plus haut taux d’intérêt. Vous allez faire des économies importantes mais serez peut être essoufflés avant la fin. Soyez prudent !

3. Passez à l’action

Plus vous commencerez tôt, plus vous vous sentirez libre rapidement. Faites vous un plan, récapitulez souvent votre méthode. L’effort sera grand mais au final le bénéfice sera plus grand… pour vous ! Et n’ayez pas peur de consulter pour vous faire aider. Notre équipe d’expert saura vous aider !

 

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Qu’est-ce qu’un dépôt volontaire?

Le dépôt volontaire une alternative à la faillite. Il s’agit de mettre en place un paiement méthodique de vos dettes. Au Québec, le dépôt volontaire est une procédure administrée par les fonctionnaires du Ministère de la Justice du Québec.

Une fois la procédure enclenchée, vous déposerez la portion saisissable de votre salaire à chaque semaine au palais de justice et ce dernier, fera la distribution à tous les trois mois aux créanciers concernés.

Tant que vous respecterez l’engagement, (soit déposer la partie saisissable de votre salaire), les créanciers n’auront pas droit de vous saisir autrement.

Pour toute question, ou information quant aux alternatives à la faillite, consulter nos experts (Québec, Saguenay-Lac-St-Jean, Sept-Îles) ou encore, consulter notre site pour vous renseigner davantage !

 

Imaginez vivre sans dettes !

Imaginez vivre sans dettes ! Si vous pensez contacter un syndic de faillite (Québec ou Saguenay), dites-vous que nous pouvons vous aider. Plusieurs alternatives à la faillite sont disponibles et c’est en contactant un syndic de faillite que vous pourrez savoir si cette étape ultime est essentielle. Dans un cas comme dans l’autre, gardez aussi à l’esprit que certaines dettes ne seront pas libérées par votre faillite :

  • Les amendes imposées par un Tribunal en matière pénale ;
  • Des sommes dues pour des biens obtenus sous de fausses représentations ;
  • Les arrérages de pension alimentaire ;
  • Des dommages imposés par un Tribunal pour avoir blessé intentionnellement une autre personne ou pour assaut sexuel ;
  • Les prêts étudiants si la faillite est déposée à l’intérieur des sept ans suivant la fin des études.

Depuis 1962, Tremblay & Cie est une entreprise en syndics et gestionnaires de faillite connue pour son intégrité avec sa clientèle. N’hésitez donc pas à faire appelle à notre équipe qui saura vous aider dans les différentes étapes à venir.

Pierre et Hélène ont un sérieux casse-tête financier.

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Pierre et Hélène, un couple dans la quarantaine, ont des emplois stables. Leur famille compte trois jeunes ados.

Le couple a refinancé récemment la résidence familiale, avec une nouvelle hypothèque de 150 000 $. Ceci représente à peu près la valeur marchande de la maison, et ils n’ont pu obtenir davantage du prêteur hypothécaire.

Ce refinancement n’a cependant pas permis de régler plusieurs autres dettes que doit le couple, à savoir un endettement sur cartes de crédit de plus de 50 000 $, deux (2) marges de crédit de 20 000 $ chacune, utilisée à 100%, et deux (2) voitures financées sous forme de location.

Compte tenu de l’ensemble des dettes du couple, il n’est plus possible pour eux de faire appel à une consolidation au moyen d’un prêt qui serait accordé par une institution financière. En effet, Pierre et Hélène ne rencontrent plus les standards exigés pour une telle consolidation au moyen d’un prêt unique.

Par ailleurs, Hélène n’a plus besoin de sa voiture, dont le coût de location est de près de 400 $ par mois. Cependant, la remise de cette voiture entraînera pour elle une somme résiduelle à payer de près de 10 000 $, compte tenu du non respect du bail en cours.

Après analyse de la situation budgétaire du couple, nous constatons que le paiement mensuel maximum qui pourrait être fait, à l’ensemble des créanciers, outre les paiements pour la maison et l’auto de Pierre, est de 500 $ par mois.

Nous préparons et déposons une proposition de consommateur pour le couple dans les termes suivants:

  1. La poursuite des paiements sur la maison ;
  2. La poursuite des paiements sur le contrat de location de la voiture de Pierre;
  3. La remise de la voiture d’Hélène à la compagnie finançant sa location ;
  4. Le paiement d’une somme de 30 000 $, sur une période de soixante (60) mois, au rythme de 500 $ par mois, pour l’ensemble des autres dettes(environ 100,000$), à savoir : les cartes de crédit, les marges de crédit et la dette créée par la remise de l’automobile d’Hélène.

Les créanciers votent en faveur de la proposition. Pierre et Hélène respectent les termes de leur proposition et sont libérés de leurs dettes. Ils conservent leur maison. Leur budget est maintenant équilibré et ils peuvent se consacrer entièrement à leur famille et travail.

Il s’agit bien sûr d’un cas fictif, mais qui représente bien le type d’arrangement avec les créanciers que nous faisons régulièrement dans le cadre d’une proposition de consommateur.

Alternatives à la faillite

La faillite n’est pas la seule solution à vos problèmes financiers. Vous cherchez une alternative à la faillite. Votre syndic de faillite de Québec ou du Saguenay, saura vous aider. Avant de faire faillite, différentes alternatives peuvent être envisagées. En voici plusieurs qui vous permettront de débuter votre réflexion et votre syndic vous accompagnera vers l’une ou l’autre de ces solutions.

  1. CONTACTEZ VOS CRÉANCIERS
  2. PRÊT DE CONSOLIDATION
  3. PROPOSITION INFORMELLE
  4. ORDONNANCE DE FUSION
  5. DÉPÔT VOLONTAIRE
  6. PROPOSITION

Si ces alternatives ne vous conviennent pas, et que vous vous sentez « étouffé », alors la faillite peut être le seul moyen à envisager pour repartir à neuf.

Un des principaux buts de la législation de faillite est de procurer à une personne, qui est dans une situation financière sans espoir, la possibilité de se libérer de ses dettes et de repartir à neuf : c’est un nouveau départ. Alors n’hésitez pas et contactez l’un de nos syndics qui vous accompagnera et vous aussi vous pourrez imaginer vivre sans dettes.